Alors que le mécontentement des retraités sur leur pouvoir d’achat a été au cœur de l’actualité ces derniers mois et que la réforme des retraites est en pleine discussion, Cofidis publie les résultats de l’enquête « La situation financière des seniors : comparaison entre les actifs et les retraités », réalisée en collaboration avec l’institut CSA Research1. Cofidis interroge
régulièrement les Français sur leur pouvoir d’achat, leurs arbitrages financiers et de consommation.
Le pouvoir d’achat au cœur des préoccupations des seniors
Parmi les résultats marquants, on observe que les seniors, qu’ils soient actifs ou retraités, émettent une vraie inquiétude sur leur pouvoir d’achat et sont particulièrement critiques envers l’exécutif : 80% n’ont pas confiance dans le Gouvernement pour améliorer leur pouvoir d’achat (stable entre les actifs et les retraités).
Cette inquiétude est légitime puisque les retraités ont été touchés par une baisse de leur niveau vie ces derniers mois, comme l’attestent plusieurs indicateurs2, confirmés par cette étude : 80% d’entre eux jugent que leur pouvoir d’achat a diminué au cours des 12 derniers mois (contre 63% des actifs) et 69% estiment qu’il va diminuer au cours des 12 prochains mois (contre 54% des actifs).
Les seniors actifs se plaignent davantage de difficultés financières que les retraités
Paradoxalement, même si la retraite est une période compliquée du point de vue financier (85% des retraités jugent que leur pouvoir d’achat a diminué depuis leur départ à la retraite), la période qui précède la retraite semble être également difficile, voire plus difficile : la moitié des seniors actifs (47%) n’arrive pas à boucler ses fins de mois (contre 35% des retraités), un tiers d’entre eux (33%) a été à découvert au cours des 12 derniers mois (contre 19% des retraités) et 12% d’entre eux ont emprunté de l’argent à leur entourage au cours des 12 derniers mois (contre 6% des retraités).
Par ailleurs, 72% des seniors actifs ont renoncé à réaliser un achat important ou à mener des projets, faute de moyens financiers au cours des 12 derniers mois (contre 67% des retraités). Ces difficultés financières plus marquées chez les seniors actifs peuvent s’expliquer par plusieurs facteurs :
|Une précarisation du marché de l’emploi, qui s’accroît avec l’âge
Les taux d’activité et d’emploi des seniors sont nettement en deçà de celui des générations plus jeunes3. Ils sont davantage confrontés au
chômage de longue durée4 et travaillent davantage à temps partiel5.
|Des enfants à charge (33% contre 3% pour les retraités)
C’est ce qui explique que les retraités actifs consacrent un budget nettement supérieur au logement (450 euros par mois en moyenne, contre 221 euros pour les retraités). A noter que 56% des seniors actifs avec des enfants à charge déclarent ne pas avoir assez d’argent pour finir le mois (contre 35% des retraités) et 41% d’entre eux déclarent avoir été régulièrement à découvert au cours des 12 derniers mois (contre 19% des retraités).
|Une augmentation des dépenses de première nécessité
Les retraités actifs signalent une augmentation des dépenses de première nécessité ces cinq dernières années, laquelle pèse de plus en plus lourd sur leur budget. Même si ce phénomène concerne également les retraités, on observe que l’augmentation des postes de dépenses les plus coûteux (comme le logement, l’alimentation ou les impôts) a davantage touché les actifs.
Concernant le logement, 27% des actifs estiment que son coût a augmenté ces 5 dernières années (contre 14% des retraités). Concernant l’alimentation, c’est 60% d’entre eux qui jugent que son coût a augmenté ces 5 dernières années (contre 57% des retraités). Enfin, concernant les impôts, 58% d’entre eux déclarent que son coût a augmenté ces 5 dernières années (contre 51% des retraités).
Au total, les dépenses de première nécessité des seniors actifs (logement, alimentation, impôts, santé/assurances, énergie et transports) représentent 1604 euros en moyenne par mois, soit 64% de leurs revenus moyens mensuels. Ces mêmes dépenses représentent 1487 euros pour les retraités, soit 56% de leurs revenus moyens mensuels6.
Quelles solutions adoptées par les seniors pour pallier leurs difficultés financières ?
Ces difficultés financières donnent moins la possibilité aux seniors actifs d’épargner pour leur retraite. 62% des actifs déclarent avoir anticipé leur départ à la retraite avec de l’épargne de côté contre 74% des retraités.
En pleine discussion sur la réforme des retraites et alors que l’âge moyen du départ à la retraite recule d’années en années7, les seniors actifs (46%) sont mitigés sur le fait de repousser leur âge de départ à la retraite pour toucher une pension plus importante. Les CSP+ y sont plus favorables (51%) que les CSP- (41%).
Pour pallier leurs difficultés financières et améliorer leur pouvoir d’achat :
- 15% des seniors (soit 4 millions de personnes ; 16% des actifs et 15% des retraités) ont contracté un crédit à la consommation au cours des 12 derniers mois. Ils l’ont souscrit principalement auprès d’un organisme spécialisé (65%), loin devant les banques (33%) et les banques en ligne (2%). Les motifs de souscription des seniors actifs sont « boucler leurs fins de mois » (34%), l’achat d’un véhicule
(30%) et « financer un coup dur » (28%). - Les seniors font également preuve d’astuces : profiter des soldes ou des ventes privées pour faire leurs achats (66% des actifs et 63% des retraités), acheter en promotions ou des marques distributeurs pour faire des économies (57% des actifs et 62% des retraités), participer à un programme de fidélité (45% des actifs et 38% des retraités) et acheter/revendre un produit d’occasion (45% des actifs et 33% des retraités).
« Les retraités sont très pessimistes sur leur pouvoir d’achat. C’est légitime puisqu’ils ont subi une baisse de leur niveau de vie ces derniers mois. Paradoxalement, les séniors actifs sont moins pessimistes alors qu’ils sont confrontés à une situation financière plus compliquée. Cette période d’une dizaine d’années avant le départ à la retraite est particulièrement tendue. Les séniors actifs sont en effet confrontés à une précarisation du marché de l’emploi qui s’accroit avec l’âge et ont souvent encore des enfants à charge. Les dépenses de première nécessité, comme le logement et l’alimentation, pèsent donc très lourd sur leur budget. Pour pallier leurs difficultés financières, 16% des séniors actifs souscrivent un crédit à la consommation, dont plus d’un tiers pour boucler leurs fins de mois »
Céline François, Directrice Marketing de Cofidis France
1 Les seniors interrogés sont les personnes âgées de 50 ans et plus.
2 Selon l’INSEE, le niveau de vie des retraités a baissé de 2 % entre janvier et octobre 2018, ce qui représente une perte de 39 euros (mars 2019).
3Sources : Dares, Emploi et chômage des seniors en 2018, mars 2019. En moyenne en 2018, 56,0 % des personnes âgées de 55 à 64 ans sont actives en France hors Mayotte. Cette moyenne résulte d’un taux d’activité élevé à 55 ans qui décroît rapidement à partir de 59 ans. Alors que 77,2 % des 55-59 ans sont actifs, ils ne sont plus que 33,5 % parmi les 60-64 ans / Insee Focus n°119, L’emploi des seniors en hausse entre 2007 et 2017 : plus de temps partiel et d’emplois à durée limitée, Juillet 2018. 29,2 % des 60-64 ans ont un emploi, contre 72,4 % des 55-59 ans, 80,2 % des 50-54 ans et 80,6 % des 25-49 ans.
4 Sources : Dares, Emploi et chômage des seniors en 2018, mars 2019. En 2018, comme depuis 2003, la part des chômeurs de longue durée est nettement plus élevée pour les séniors : 60,2 % des 55 ans ou plus au chômage le sont depuis au moins 1 an, contre 41,8 % pour l’ensemble des chômeurs de 15 à 64 ans.
5 Sources : Dares, Emploi et chômage des seniors en 2018, mars 2019. 25,5 % des 55 ans ou plus en emploi sont à temps partiel en 2018, contre 18,5 % pour l’ensemble des personnes en emploi en 2018.
6 Les revenus moyens mensuels des seniors actifs, basés sur du déclaratifs, sont de 2504 euros. Ceux des retraités sont de 2663 euros. Ils incluent les aides / allocations et autres ressources.
7 L’âge de départ à la retraite moyen au régime général du secteur privé a atteint 62 ans et 8 mois en 2018, selon la CNAV.
Cet article a été publié par la Rédaction le